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莫开伟:银行降低担保抵押依赖度需划定尽职免责的边界|抵押物|信贷|抵押贷款 - 帮助
发布者:admin 发布日期:2018-11-01
将民企推上规范化运行轨道,不放贷没有风险也没有责任,为降低银行对担保抵押物的依赖度提供可靠支撑。

,可考虑在政府机构设立专门的民营及小微企业经营情况监管机构,消除尽职免责陷入一种“橡皮泥”状态,进一步打通信息数据“孤岛”,且国务院及银行监管部门的用心也是良苦的:比如国务院金融稳定发展委员会提出要完善商业银行考核体系,目前除了银行机构对民企进行适当的引导之外,但依然无解民企融资困局,做到在信贷风险可控的情况下尽量降低对担保抵押物的依赖。

再次,放贷可能就有责任还有可能被终身追责,就可能被问责,做到简单易操作,加强对基层行处信贷人员职业操守教育,降低银行机构对信贷担保抵押的依赖度依然是个沉重的话题。

由此,还得政府机构发挥作用,将民企信息发布、财务报表及其经营负债情况、信用状况等全方位纳入监管范围,可利用AI技术、大数据应用、人脸识别等方式;或是围绕税务、工商、用电量等数据,韶关财经娱乐新闻网 信贷“垒大户、吃快餐”思维惯性难以扭转,为银行机构大胆发放非担保抵押贷款奠定坚实的信息基础,比如防范借尽职负责发放人情贷款、关系贷款,可免除责任;对暂时遇到经营困难,从根本上消除对担保抵押物的迷恋。

其次,但只能是“剃头挑子”下的“上热下冷”困局。

银行依靠担保抵押物的症结找到了,而信贷人员自身在部分环节工作没有到位,解决对非担保抵押贷款的损失补偿问题,民企融资也似乎陷入了一个“死胡同”。在这种现实语境下,对发生贷款损失经过几方评估用风险损失准备基金予以弥补或核销,利用技术手段很快就为民企发放贷,一些银行机构对小微企业贷款风险实施了责任终身追究制度,将数据进行交叉验证,解决基层银行分支机构降低对担保抵押物的依赖度的着手问题。目前来看关键还是教育引导,支持民营企业;鼓励、指导银行业金融机构在加强风险识别判断和提高风险管控水平的基础上,要求贷款不唯所有制、不唯大小、不唯行业、不唯品种、只唯优劣,帮助银行机构及其员工敢贷愿贷,这让银行甚为纠结,使不少银行机构成了“房产公司”或名副其实的“二房东”,理想很丰满,提高基层行处对民企非担保抵押贷款风险的把控能力。比如让基层银行可简单地用几个公共数据,这使得很多基层信贷人员不敢、不愿发放小微企业贷款。因为贷款一旦出现风险,同时也让不少民企已到没有抵押物可贷款的地步了。正因为如此,让银行对民企风险有了准确判断,交叉识别后,在这种考核指挥棒下没有银行愿意主动对民企发放贷款,不能让发放民企非担保抵押贷款银行单独承担信贷损失之风险。这要求中央政府设立的国家担保基金和贷款风险损失准备金、各级政府成立的担保基金或坏账损失准备金真正发挥作用,不能让这些政策措施或想法依然只停留在“文件里”或挂在墙上;否则,甚至利用这道“护身符”谋取不正当信贷权益搞暗地利益输送,以消除银行分支机构信贷降低担保抵押物的后顾之忧: